モバイルICOCA & J-WESTカードの3%還元が強すぎだけどクレカチャージ上限がネックな件

私は2024年12月にJ-WESTゴールドカードを作成しました。

以前もJ-WESTカードは保有していたのですが、2023年秋のエクスプレス予約の大改悪で解約しています。

当時は、改悪でエクスプレス予約のためだけにJ-WESTカードを保有するメリットがないと判断したからです。

今回、J-WESTゴールドカードを再度申し込みしたのは、なんといっても「モバイルICOCA & J-WESTカードの3.0%還元」が強すぎだからです。

モバイルICOCAにJ-WESTゴールドカードからチャージすると3.0%還元となるのですが、交通系決済は利用できる店舗が非常に多いので、どこで使っても3.0%還元は非常に魅力的です。

また、付与されるWESTERポイントの利便性が非常に高く、基本的に1ポイント2円以上の価値があるのもメリットです。

付与率とポイント価値を考えると、「どこで使っても実質6%以上の還元率」は破格です。

今後は、

• 交通系決済が使えるところはモバイルICOCA ＆ J-WESTゴールドカード（WESTERポイント3.0%還元）
• JR西日本の特約店舗はJ-WESTゴールドカード（WESTERポイント2.0%～10.0%還元）
• それ以外はJCBマイレージプラスゴールド（UAマイル1.5%還元）

という決済にします。

モバイルICOCA＆J-WESTゴールドカードが最強な件

（１）モバイルICOCAにJ-WESTカードからチャージで3.0%還元

モバイルICOCAにJ-WESTゴールドカードからチャージすると、無条件で3.0%のWESTERポイントが貯まります。

もちろん、android、iOSどちらでもOKです。

交通系決済は利用できる店舗が非常に多いので、どこで使っても3.0%還元というのは強すぎます。

（２）WESTERポイントは1ポイント2円以上の価値がある

付与されるWESTERポイントは、JR西日本の切符として利用すると1ポイント2円以上の価値があります。

例えば、新大阪⇒広島の新幹線のぞみの料金は10,950円ですが、WESTERポイント特典切符を利用すると約50%オフの5,470ポイントで乗車できます。

期間限定の超特典きっぷだと、なんと65%オフのと3,760ポイントでOKです。

また、「8,000ポイントで新幹線3日間乗り放題」みたいな神チケットも期間限定で発売されるので、この場合はさらにポイントの価値が高まります。

【2025年1月5日追記】

個人的におすすめなのが、+1,000ポイントで新幹線のグリーン車に乗れる「WESTERポイントアップグレード（グリーン）」です。

ほぼ自由席の料金+1,000ポイントでグリーン車に乗れるので、かなりお得です。

アップグレード料金表（PDF)

（３）クレジットカードの明細欄がすっきりする

QUICPayなどのカードレス決済を利用すると、その都度クレカ明細が計上されます。

毎日使うようなコンビニ決済だとこれが地味に面倒で、明細のチェックをする場合に「計上された明細件数の多さ」に嫌気がします。

モバイルICOCA＋J-WESTカードの場合、クレカ明細にはモバイルICOCAにチャージした時のみ計上され、コンビニなどでICOCA決済したデータはクレカ明細に記載されません。

なので、クレカの明細をチェックする時にすっきりして見やすくなります。

不正利用が問題になっている昨今では、明細チェックは必須なので、この明細の見やすさは大きなメリットです。

（４）新幹線利用でポイントがかなり貯まるようになった

これはJ-WESTカードのメリットですが、2024年12月から、新幹線をチケットレスで利用した際のWESTERポイント付与率が5%に改善されました。

J-WESTカード以外だと1.5%しかたまらないので、この差は歴然です。

（５）WESTERポイントはキャンペーンを利用すると結構貯まる

J-WESTカードを駅ビルなどの特約店で利用すると「WESTERアプリ掲示で付与されるポイント＋J-WESTで貯まるポイント」の2重取りができます。

また、特約店での利用はポイント付与率が2～４倍になったりするので、意図的に特約店を利用するとWESTERポイントが結構貯まります。

WESTERポイントが10倍近くになるキャンペーンも定期的にあるので、うまく利用すればポイントがかなり貯まります。

モバイルICOCA ＆ J-WESTゴールドカードのデメリット

（１）ゴールドカードの年会費1万円/年が必要

J-WESTカードには、一般カードとゴールドカードがあります。

一般カードはICOCAチャージで1.5%還元、ゴールドカードは3.0%還元です。

また、一般店舗でカードを利用した際の還元率は、一般カードは0.5%還元、ゴールドカードは1.0%還元です。

なので、還元率の点でゴールドカード一択となるのですが、年会費が1万円必要なのがネックです。

しかも、残念ながら年会費を圧縮する方法が現状だとありません。

（２）JR西日本以外だとメリットが少ない

J-WESTカードは「WESTERポイントを貯める」という点では優秀なカードです。

貯めたWESTERポイントはJR西日本の電車のチケットに利用して初めて威力を発揮します。

このため、JR西日本管轄外に住んでいる場合は、WESTERポイントの使い道という点で不利になります。

（３）モバイルICOCAにはチャージ制限がある

モバイルICOCAには「チャージ残高の上限が2万円」という制限があるため、2万円を超える商品を購入することができません。

また、モバイルICOCAへクレジットカードからチャージできる金額には制限があるため、仮に残高が2万円に達していなくても、この制限に引っ掛かるとクレカからチャージができなくなります。

クレカからのチャージ金額制限にひっかかると現金チャージしかできなくなるので、J-WESTカードのメリットがすべて吹っ飛びます。

これ、地味に致命的な弱点なのですが、あまり話題になってないんですよね。

モバイルICOCAのコールセンターに問い合わせたのですが、制限の基準は非公開で、解除されるまで待つしかありませんとのことでした。

意外とこの弱点に触れている人って少ないのですが、いざ使おうとするときにチャージできないのは大きな弱点です。

（４）WESTERポイントの有効期限が短い

JR西日本の切符に交換すると非常に優秀なJ-WESTポイントですが、実は有効期限が「ポイントを獲得した年度の翌年度の3月末日」と非常に短くなっています。

例えば2025年2月に取得したポイントは、有効期限が2026年3月31日までなので、実質1年1か月しか期限がありません。

クレカのポイントとしては他に例がない短さです。

（５）MUFGのシステムが色々とショボい

J-WESTカードのVISA、MASTERブランドは、MUFGカードが発行しています。

MUFGは

• 今時、カードの利用速報通知がない
• 明細への反映も遅い
• 不正利用システムがショボくて、勝手にロックするケースが多い⇒抽選方式のチケットでリスク大
• アプリやWEB明細も使いにくく、全体的にセンスがない

と、正直なところいいところがありません。

ちょっとメインカードとして使うのは躊躇するレベルです。

モバイルICOCAのクレジットカードチャージ制限

モバイルICOCAへのクレジットカードチャージには、非公開の制限があります。

これはJ-WESTカードからのチャージでも発動するので、地味に注意が必要です。

コールセンターに問い合わせたところ、

• チャージ制限はセキュリティ目的で実施している
• 基準は非公開
• 強制解除する方法はないので、とにかく待つしかない
• 解除のためにユーザーが何か操作する必要はない
• 制限中でも現金ならチャージできるよ

とのことでした。

色々調べると「1カ月にチャージできる制限額がある」、「一定期間にチャージできる制限額がある」など、色々な意見があるみたいです。

とりあえず私のチャージ履歴を今後もまとめてみて、検証してみます。※全て上限2万円以内のチャージです

1. 2024/12/08：チャージ（10,000円）
2. 2024/12/11：チャージ（10,000円）
3. 2024/12/18：チャージ（10,000円）
4. 2024/12/22：チャージ（10,000円）
5. 2024/12/26：チャージ（10,000円）
6. 2024/12/28：チャージ（10,000円）
7. 2024/12/28：チャージ失敗（10,000円）
8. 2024/12/28：チャージ（8,000円）
9. 2024/12/28：チャージ失敗（1,000円）

12/8～12/28までの間には6.8万円までしかチャージできませんでした。

1. 2024/12/29：チャージ（2,000円）
2. 2024/12/29：チャージ失敗（1,000円）
3. 2024/12/30：チャージ（9,000円）
4. 2024/12/30：チャージ失敗（1,000円）

何故か12/29に2,000円、12/30に9,000円分の枠が復活してチャージできるようになりました。

この結果から、少なくとも1か月単位での上限説は否定されそう。

1. 2024/12/31：チャージ失敗（1,000円）
2. 2025/01/01：チャージ失敗（1,000円）
3. 2025/01/02：チャージ（10,000円）
4. 2025/01/02：チャージ失敗（1,000円）
5. 2025/01/03：チャージ失敗（1,000円）
6. 2025/01/04：チャージ（18,000円）

前回枠が復活した12/30の3日後となる1/2に10,000円の枠が復活しました。また、1/4には18,000円の枠が復活（条件20,000円に到達したのでそれ以上チャージ可能か不明）しています。 

とりあえず現状で分かることは

• 1か月単位の上限ではなさそう
• 枠がクリアされる時間は不明（朝NG、夕方昼になるとチャージ時可能な時があった）
• おおむね3日間で2万円が上限？
• できる限りまめに上限2万円付近をキープできるようチャージしておくのがおすすめ

という感じです。

今後も検証を続けていく予定ですが、皆さんの経験や情報もぜひ教えてください。

WESTERポイント修業とは

2024年の夏ごろ、「WESTERポイント修業」というものが一部で流行りました。

WESTERポイント修業とは、JR西日本のキャンペーンを利用して、電車にひたすら乗ることでWESTERポイントを貯めることです。

ひたすら電車に乗る必要があることから「修業」と呼ばれていますが、2024年11月以降は封鎖されているます。

WESTERポイント修業の方法を知るには、次の3点を理解する必要があります。

（１）ICOCAでGOで支払いすぎた金額は「WESTERポイント（基本）」で還元される

ICOCAでGOとは、指定した区間のJR運賃が定額になるサービスです。

たとえばICOCAでGOの一種「夏の体験デジタルパス」は、3,300円で姫路～神戸の普通列車が乗り放題というキャンペーンでした。

お支払いは定額の3,300円のみで、姫路～神戸間で電車に乗る際にICOCA決済した金額は、あとから「WESTERポイント（基本）」で還元されます。

例えば、姫路～神戸間を快速電車で何回も往復してICOCAを10,000円利用した場合、後から10,000ポイントの「WESTERポイント（基本）」がもらえます。

1ポイント＝1円のレートですが、WESTERポイントの価値を考えると、わざわざ修行してでもポイント確保するメリットがあります。※厳密にいうとICOCAでGOの初期費用が必要なので交換レートは1.0円以下です。

（２）還元されるポイントは、「WESTERポイント（基本）」と「WESTERポイント（チャージ専用）」がある

還元されるポイントには、「WESTERポイント（基本）」と「WESTERポイント（チャージ専用）」の2種類があります。

「WESTERポイント（チャージ専用）」だと、ICOCAへのチャージにしか使えないので価値が全くありません。

2024年11月以降の還元ポイントは「WESTERポイント（チャージ専用）」になっているので、結果的にWESTERポイント修行もできない状態が続いています。

（３）和田岬線の「和田岬駅⇔兵庫駅」シャトルランという裏技があった

WESTERポイント修行は、基本的に電車に乗る必要があるのですが、電車に乗らなくてもポイントを貯める裏技がありました。

兵庫県の和田岬線にある「和田岬駅」と「兵庫駅」は歩いて行ける範囲内（というか、同一駅構内）にあるので、この間をひたすら歩いて往復（シャトルラン）すると、電車に乗らなくてもポイントを稼ぐことができました。

まあ、世の中にはいろいろな人がいるもので、JRとしてもこの穴は知らなかったんだと思います。

2024年の夏には一部で人気があったWESTER修行ですが、2024年11月以降はICOCAでGOの還元ポイントが「WESTERポイント（チャージ専用）」に改悪され、終焉を迎えました。

今後、「WESTERポイント（基本）」で還元されるキャンペーンが復活すれば熱いですね！

エクスプレス予約のメリット

新幹線の予約システムには

• エクスプレス予約（指定クレカのみ、1,100円／年の年会費が必要、数百円の値引きあり）
• スマートEX（どのクレカでも利用できる、年会費無料）

という2種類があります。

エクスプレス予約を利用する際には専用のクレカが必須で、J-WESTカードの場合は、「エクスプレス予約付き」と「なし」の2種類があります。

2023年秋まで「エクスプレス予約」は

• 新幹線の切符がかなり値引きされる
• 新幹線の自由席と同じ料金で指定席を購入できる
• 年末年始などの料金UP時期でも通常料金で購入できる

とメリットが絶大だったのですが、改悪され現状では価格的なメリットはほとんどありません。

なので、多くの人が年会費1,100円が必須なエクスプレス予約ではなく、無料で利用できるスマートEXを利用していると思います。

私も一度はエクスプレス予約のために持っていたJ-WESTカードを解約しましたからね。

（１）エクスプレス予約は混雑に強い

でも、実はエクスプレス予約には「混雑時に圧倒的につながりやすい」という大きなメリットがあります。

私も一度エクスプレス予約を解約して知ったのですが、実はエクスプレス予約とスマートEXではつながるサーバーが違います。

そして、圧倒的にエクスプレス予約のほうがつながりやすいんです。

悪天候や事故で新幹線に遅延が発生した場合、エクスプレス予約であれば待ち時間なしで接続できる場合でも、スマートEXだと普通に10分以上待たされたりします。

私はこの待ち時間がストレスで、今回もエクスプレス予約ができるカードを選択しました。

1,100円の年会費は数回新幹線に乗ればペイできるし、非常時にすぐつながるメリットはとても大きいので、これからカードを作る場合はエクスプレス予約対応のカードを強くおすすめします。

（２）エクスプレス予約は第三者のみ搭乗するIC切符を購入できない

これはエクスプレス予約のデメリットなのですが、エクスプレス予約でチケットを購入しICカードで乗車する場合、購入者本人が搭乗する必要があります。

例えば、「新大阪⇒広島」の切符を1枚購入しICカード乗車しようとした場合、この切符は自分のICカードにしか登録できません。

2枚購入時は1枚目を自分のICカード、2枚目を家族ICカードのように登録できるのですが、1枚購入時には制限があるんです。

一方、スマートEXの場合は、購入した切符を登録するICカードの制限が一切ないので、1枚購入して家族のICカードを登録することができます。

なので、実はエクスプレス予約とスマートEXは両方登録してくメリットがあったりします。

ただし、エクスプレス予約とスマートEXは、クレジットカードとICカードを重複登録できません。

私は

• エクスプレス予約：J-WESTカード、モバイルICOCA
• スマートEX：JCBマイレージプラス、モバイルSuica

という構成にしています。

スマートEX専用に、J-WESTカード（ビックカメラ）を持っておくという選択もアリですね。

まとめ：モバイルICOCA & J-WESTカードの3%還元が強すぎだけどチャージ上限がネックな件

2024年12月にJ-WESTゴールドカードを作り直し、交通系決済が使える場合は全て「モバイルICOCA & J-WESTカードチャージ」へ移行しました。

やっぱり交通系決済は速度も速いし、使える場所も多いので、どこでも3.0%還元は強すぎます。

以前はモバイルSuicaにセゾンカードからチャージして使っていたのですが、2024年夏からセゾンカードの改悪でSuicaへのチャージがポイント付与対象外となってしまいました。

その後はQUICPayを利用していたのですが、QUICPayは決済エラーが多いし、使えないとこあるし、クレカの明細は件数が増えて汚いしで、移行先がないかと調べていたところ、「モバイルICOCA & J-WESTカードの3.0%還元」を移行先に決めた感じです。

しばらく使った感じでは

• 交通系決済は使えるお店が多く、決済エラーがない
• クレカ明細がすっきりしてチェックしやすい
• 上限2万円はちょっと不便だけど、マメにチャージすればOK
• それよりクレカチャージの謎制限のほうが困る
• JR西日本の特約店を意図的に利用するとポイントがむっちゃ貯まる
• WESTERポイントのお得度は素晴らしく、1ポイント2～3円の価値があると思う
• MUFGはいまだに決済速報メールがないなどシステム的にダメダメ、チケットの抽選申し込みには怖くて使えない

こんな感じかな。

とりあえずクレカチャージ制限について、ある程度傾向をつかめればと思っています。

皆さんのご協力もよろしくお願いします！

【J-WESTカード公式サイト】
https://wester.jr-odekake.net/j-west/card/

How to get a Ticket